持家に住みながら現金化「リバースモゲージ」と「リースバック」の違いとは

今回は、持ち家を住みながら現金化する「リバースモーゲージ」と「リースバック」の違いについて詳しく解説していきたいと思います。

リバースモゲージとリースバックという言葉は最近よく聞くけど、実際どんなものなのかよくわからないという方は多いと思いますので、初めての方でも理解できるようにご紹介します。

また、なぜリバースモーゲージとリースバックという仕組みが生まれたのかその背景についても解説していきますので、是非参考に♪

リバースモーゲージとリースバッグが生まれた背景

少子高齢化がどんどん進んでいる日本の高齢者の経済的不安（年金など）は年々大きくなってきています。

日本の将来はこの問題がさらに深刻化すると予測されておりこの問題の改善必須といえるテーマと言われています。

そして、年金をもらえる６５歳以上の方々の中には６５歳を過ぎてもなお住宅ローンを払えていない世帯が多く、月々の住宅ローン返済は大きな負担となっているようです。

そんな中、住宅ローン返済に苦しんでいる方々の視線を集め、登場したのが「リバースモーゲージ」と「リースバック」という今までになかった融資もしくは買取制度になります。

詳しくは下記で紹介していますが、「リバースモーゲージ」・「リースバック」どちらも本人の自宅を利用して資金を調達（融資してもらえたり・売却代金をえることができる）できることが特徴だといえます。

現在、２０２５年には団塊の世代(第１次ベビーブーム世代)と言われた方たちが７５歳を超え「後期高齢者」と呼ばれるようになってき、日本が今までに経験のない超高齢社会へと突入していきます。

ですので、今回紹介するリバースモーゲージとリースバックと呼ばれるサービスは多くの方が利用したいと思うサービスであり、爆発的に需要が高まっていくと予測されています。

では、さっそくリバースモーゲージとはなんなのか？ということを解説していきます。

リバースモーゲージとは、今住んでいる家を担保にして、金融機関からお金を借りられるサービスになります。

その融資限度額は、担保にする家の不動産評価額のおよそ５０％～８０％になります。また、その契約期間は１０年や２０年などの契約年数を設定するか、契約者本人もしくは契約者の夫婦２人が亡くなって３か月後に売却というケースが多くあるようです。

リバースモーゲージを利用することで、自宅を担保に融資を受けた後もその自宅に住み続けることができ、契約終了後には、金融機関（銀行）によって担保にしていた自宅が売却され、その売却金額によって融資されたお金を一括返済するという形になります。

もちろん、売却して融資額を上回って利益が出た場合は、遺族に返還されるようになっています。

ここで、リバースモーゲージの注意点について紹介しておきます。

リバースモーゲージを利用するには、物件やエリアに制限があるということです。

融資対象となる物件としては、「土地付き一戸建て」が中心で、すべての金融機関でアパートやマンションに対応しているわけではないということです。

エリアについてもさらに詳しく解説すると、リバースモーゲージを利用するためには、不動産担保価値の高いといわれる大都市圏か、リバースモーゲージを取り扱っている金融機関の営業圏内に限定されているケースが多いです。

ただし、例外もあります。

それが、低所得者を対象としたリバースモーゲージを提供する社会福祉協議会です。社会福祉協議会であれば、各都道府県で融資メニューを用意しているのでエリアの制限も特に関係ないので利用することが可能になるはずです。

西武信用金庫の「生きいきライフ」

東京スター銀行の「充実人生」

福岡銀行の「もっとライフ」

など一部を紹介しております。

リバースモーゲージが気になる方は、お近くの利用したい「銀行名＋リバースモーゲージ」で検索してみると取り扱っている場合出てくる可能性があると思います。

ここでは、東京スター銀行の「充実人生」の融資条件を例として紹介しておきます。

対象者	５５歳以上（配偶者５０歳以上）で年収１２０万円以上
資金用途	生活資金、医療費、老人ホーム入居資金、住宅改築資金など（投資資金や事業資金は除く）
融資額	５００万円以上１億円以内（マンションは５００万円以上５０００万円以内）
金利	基準金利の＋２．８％
対象物件エリア	戸建て、マンション（一部エリア）の東京都、埼玉県、神奈川県、大阪市、千葉県、京都市、神戸市